تعتمد شركات التداول الإسلامية على مبادئ استثمارية متقنة تحافظ بها على الربح الحلال و تتجنب المخاطر، وتلتزم بعدم التعامل في القطاعات المحرمة شرعا. من خلال هذه المقالة، نستكشف معا عالما متميزا من الفرص الاستثمارية التي تقدمها هذه الشركات، وكيفية استفادة المستثمرين من خدماتها المبتكرة التي تجمع بين الربح الحلال والاحترافية.
- ما هو التداول الإسلامي؟
- افضل شركات تداول اسلامية
- ما هو الفرق بين حسابات التداول العادية وحسابات التداول الإسلامية؟
- ما هي الإشكاليات الدينية في التداول واختيار أفضل شركة تداول عملات إسلامية؟
- شروط التداول الإسلامي
- لماذا يعد التداول الإسلامي حلال؟
- افضل شركات توفر حسابات تداول إسلامية
- معايير يجب مراعاتها في اختيار افضل شركات التداول التي توفر حسابات اسلامية
- الفرق بين السبريد وعمولة التبييت الربوية
- هل يؤثر حساب التداول الإسلامي على الأرباح؟
- من هو أفضل وسيط فوركس إسلامي؟
- ما هي أفضل منصة تداول إسلامية حلال؟
- كيف أميز شركات التداول الإسلامية غير الموثوقة؟
- مقارنة بين شركات التداول الإسلامية
ما هو التداول الإسلامي؟
التداول الإسلامي، أو التداول بحسب الشريعة الإسلامية، هو نوع من التداول في الأسواق المالية يلتزم بمبادئ الشريعة الإسلامية. يهدف هذا النوع من التداول إلى تجنب الفوائد الربوية والممارسات المحرمة التي تتعارض مع قيم الشريعة و يتضمن التداول الإسلامي عدة مبادئ رئيسية، مثل حظر الربا، وعدم الاستثمار في الأصول المحرمة.
وفي الوقت نفسه، يتيح التداول الإسلامي للمستثمرين فرصة للاستفادة من مجموعة متنوعة من الأصول المالية المتوافقة مع الشريعة، بما في ذلك سوق العملات الأجنبية الفوركس التي تتبع أحكام الشريعة الإسلامية.
يتبع التداول الاسلامي نفس الأسس العامة للتداول في الأسواق المالية، مع تطبيق القواعد الشرعية. و يمكن للمتداولين الإسلاميين المشاركة في تداول الأسهم الشرعية وصناديق الاستثمار المتوافقة مع الشريعة والعملات المسموح بها شرعا مثل العملات الفوركس التي تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
افضل شركات تداول اسلامية
تحديد أفضل شركات التداول الإسلامية يتطلب النظر إلى عدة عوامل مهمة، بما في ذلك سمعة الشركة، ونوعية الخدمات التي تقدمها، والشروط والأحكام المتبعة، والرسوم والعمولات، بالإضافة إلى مدى توافقها مع الأسس والقيم الإسلامية. يجب أن تكون الشركة المختارة موثوقة، مرخصة، وتلتزم بالمعايير الشرعية. وبناءً على ذلك، نقدم لك قائمة ببعض الشركات التي تقدم خدمات التداول الإسلامية من خلال حسابات تداول متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
| |||||
| |||||
|
أفاتريد 
اكسنس
أكيواندكس تعتبر هذه الشركات من بين الأفضل في مجال التداول، حيث تقدم خدماتها في مختلف الأصول المالية والمنتجات، بما في ذلك الفوركس والمؤشرات والأسهم والسلع والمعادن والعملات الرقمية. وتوفر هذه الشركات حسابات تداول إسلامية للمتداولين الذين يفضلون التداول وفقا للأحكام الشرعية الإسلامية، حيث تتوافق هذه الحسابات مع مبادئ الشريعة الإسلامية وتخلو من أي مخالفات شرعية، مثل الفوائد الربوية ونحوها.
ما هو الفرق بين حسابات التداول العادية وحسابات التداول الإسلامية؟
يتضمن التداول بشكل عام نوعين أساسيين وهما التداول العادي والتداول الإسلامي و الفرق الرئيسي بين حسابات التداول العادية وحسابات التداول الإسلامية يكمن في الامتثال للشريعة الإسلامية. و إليك بعض الاختلافات الرئيسية التي توضح الفرق بينهما:
الفرق | حسابات التداول العادي | حسابات التداول الإسلامي |
الفوائد الربوية | تشمل تحصيل أو دفع الفوائد الربوية، وهو ما يتعارض مع مبادئ الشريعة الإسلامية. | تتجنب الربا والفوائد الربوية تماما، ويتم تنفيذ الصفقات بطرق تتفق مع مبادئ الشريعة الإسلامية. |
الأصول المقبولة | لا تهتم حسابات التداول العادية بالأصول المالية هل تتوافق مع الشريعة الإسلامية أم لا فيمكن التداول على جميع الأصول المالية المختلفة. | تقدم حسابات تداول إسلامية الأصول المالية التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية، مثل الأسهم الشرعية والصكوك والسلع الحقيقية.
|
الرسوم والعمولات | تفرض رسوم متعددة غير متوافقة مع الشريعة الاسلامية مثل رسوم تبييت الصفقات ورسوم عدم نشاط الحساب وغيرها. | تكون هياكل الرسوم والعمولات في حسابات التداول الإسلامية متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية وتتجنب الرسوم الربوية مثل رسوم التبييت. |
التوجيه الديني | قد يكون أكثر حرية، ويعتمد على اختيارات الفرد دون أخذ بعين الاعتبار البعد الديني. | يكون هناك توجيه ديني يشير إلى الأصول والقطاعات التي يفضل الاستثمار فيها وتجنب الاستثمار في الأصول المحرمة. |
ما هي الإشكاليات الدينية في التداول واختيار أفضل شركة تداول عملات إسلامية؟
اختلف العلماء في حكم التداول حلال ام حرام وذلك عند مناقشة الحكم من قبل مجمع الفقه الإسلامي المنعقد في الدورة الثامنة عشرة في جدة عام 2021، واختلفوا في ذلك الى رأيين وهما كالتالي:
الأول يقول بحرمته بالإجماع:وكانت حجة اصحاب هذا الرأي ان التداول حرام لأنه يتضمن بعض المخالفات الشرعية التي تتمثل في الآتي:
- قيود التقابض: يشترطون العلماء هنا أن يتم التقابض في التداول جسديا وفي نفس وقت و مكان العقد، وهو شرط لا يمكن تحقيقه عبر منصات التداول الإلكترونية.
- الرافعة المالية: يعتبر العلماء الرافعة المالية تشبه القرض، حيث تساهم في تكبير رأس المال و تجر نفعا، مما يجعلها تتوافق مع شروط الربا. فعندما تقدم الشركة قرضا ربويا للمتداول، ويتحقق فيها النفع، فإنه يعتبر ربا.
- رسوم السواب (التبييت): تعتبر رسوم السواب أو التبييت، التي يتم دفعها نتيجة استمرار الصفقة لليوم التالي دون إغلاقها في نفس يوم الفتح، من بين عوامل الربا، حيث تعتبر كما لو أنها قرض ربوي، وتساهم في تكبير رأس المال بما يتعارض مع المبادئ الإسلامية المتعلقة بالربا.
- الغرر والضرر: من ضمن أسباب تحريم التداول من قبل العلماء الغرر والضرر حيث يعتبر هذا غير مقبول شرعًا، حيث يشتمل على الغموض وعدم الوضوح في مسألة التقلبات السوقية واتخاذ القرارات السيئة في الاستثمار، وتأثير الأخبار السلبية على الأصول المالية، جميعها عوامل تزيد من وجود الضرر بشكل واضح.
والثاني أنه حلال: وكانت حجة الرأي الثاني أنه حلال إذا خلا من هذه المخالفات الشرعية وهذه المخالفات الشرعية تعد هي بعينها شروط التداول الاسلامي اذا تحققت وكانت موجودة يعتبر التداول حرام وإذا خلت من التداول كان التداول إسلامي وحلال.
شروط التداول الإسلامي
شروط التداول الإسلامي تتضمن عدة جوانب تهدف إلى ضمان الامتثال للشريعة الإسلامية. إليك بعض الشروط الأساسية:
- حساب تداول اسلامي: الحسابات الإسلامية تكون متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وهذا يعني أنها تتبع القواعد الشرعية الخاصة بالتداول الإسلامي حيث أنها تحافظ على مبدأ الربا، مما يعني أنك لن تضطر لدفع فوائد، وبالتالي تخفيف الشكوك حول مشاركتك في نظام مالي غير متوافق مع الشريعة الاسلامية.
- التقابض: في تصريح للدكتور عبد الله رشدي من الأزهر الشريف، أوضح أن التقابض في التداول المالي يتم عندما يتم تحويل الأموال إلى حساب المتداول، سواء عبر التحويل الإلكتروني أو الإيداع البنكي. ويمكن أن يحقق التقابض بشكل حكمي دون الحاجة إلى الدفع الفعلي في اليد، مما يجعله متوافقا مع الشريعة الإسلامية.
- العلم بالمخاطر: من بين شروط التداول الإسلامية أن يكون المتداول على دراية بالمخاطر المرتبطة بالتداول، وأن يكون على علم بأنه من الممكن أن يتعرض لخسائر كبيرة. و بهذه الطريقة، يكون المتداول قد اتبع المبدأ الأساسي لتجنب الغموض والمخاطر وتنافي الغرر والضرر في عمليات التداول.
ملحوظة: هناك رد من العلماء الذين قالوا إن التداول حلال على العلماء الذين حرموا التداول فيما يتعلق بمسألة الرافعة المالية. أشار الرد على هذه الآراء إلى أن الرافعة المالية لا تُعتبر قرضا ربويا، حيث لا تولد فائدة ربوية بل تعتبر قرض تمويل يقدم للمتداولين لزيادة رأس المال، وبما أن شركات التداول الإسلامية لا تأخذ عمولة على هذا القرض، فإنه لا يتحقق شرط الربا. وبناء على هذه الفتوى، فإن الرافعة المالية لا تعتبر محظورة، وبالتالي لا يعتبر التداول حراما إذا اشتمل على رافعة مالية.
لماذا يعد التداول الإسلامي حلال؟
يعتبر التداول الإسلامي حلالا؛ لأنه يخلوا مو الشروط المحظورة شرعا، والتي تعد سببا أساسيا في حرمة التداول. وقد اتفق العلماء على ذلك. فإذا كان التداول يتضمن ربا أو فوائد تبييت على الصفقات، أو يشمل ضررا غير مبرر، أو ينطوي على التعامل مع شركات محرمة أو أسهم محرمة، أو يحتوي على أي مخالفات شرعية، فإنه يعتبر محرما.
أما إذا خلا من هذه المخالفات الشرعية، فلا بأس به، ويجوز التعامل والتداول به وفقا للمبادئ الإسلامية، وذلك من خلال ما يعرف بالتداول الإسلامي.
وقد توفر بعض شركات التداول حسابات إسلامية خالية من هذه المخالفات، وذلك للمتداولين الذين يلتزمون بتوجيهات الشريعة الإسلامية كمرجع أساسي في حياتهم. ونظرا لتلبية احتياجات هؤلاء المتداولين، و يعتبر التداول الإسلامي حلالا، بخلاف التداول العادي الذي قد يشمل بعض المخالفات الشرعية.
افضل شركات توفر حسابات تداول إسلامية
في القائمة أعلاه، قدمنا مجموعة من أفضل منصات التداول الموثوقة التي توفر حسابات تداول اسلامي. وفيما يلي تفاصيل عن هذه الشركات والخدمات التي تقدمها، مما يجعلها متميزة في مجالها:
| ||||||||||||||||
| ||||||||||||||||
|
معايير يجب مراعاتها في اختيار افضل شركات التداول التي توفر حسابات اسلامية
عند اختيار شركة تداول توفر حسابات اسلامية، يجب مراعاة عدة معايير لضمان التوافق مع الشريعة الإسلامية. إليك بعض المعايير التي يجب النظر فيها:
- التوافق مع الشريعة الإسلامية: يجب التحقق من أن سياسة الشركة وخدماتها تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية فيما يتعلق بالتداول والتمويل، مثل عدم التعامل بالفوائد الربوية.
- هيكل العمولات والرسوم: يجب مراجعة هيكل العمولات والرسوم المفروضة على عمليات التداول للتأكد من عدم وجود رسوم محرمة وأنها تتوافق مع المعايير الإسلامية مثل رسوم تبييت الصفقات.
- الشفافية: يجب أن تكون الشركة شفافة في جميع جوانب عملياتها، بما في ذلك العقود والصفقات والرسوم المفروضة.
- تنوع الأصول المالية: يفضل اختيار شركة توفر تنوعا واسعا من الأصول المالية المتاحة للتداول وان تكون متوافقة مع الشريعة الاسلامية مما يتيح للمستثمرين الاستثمار بأسلوب يتماشى مع مبادئهم الإسلامية.
- الأمان والمصداقية: يجب التحقق من سمعة الشركة وتاريخها في تقديم الخدمات المالية، بما في ذلك الحماية القانونية للعملاء والتزامها بالمعايير القانونية والتنظيمية.
- الدعم العملاء: يجب أن توفر الشركة دعم عملاء متميز ومتاح لحل أية استفسارات أو مشاكل قد تطرأ عند التداول.
- السمعة والتقييمات: يمكن قراءة تقييمات العملاء السابقين ومراجعتهم للشركة للحصول على فهم أفضل حول جودة الخدمة المقدمة.
الفرق بين السبريد وعمولة التبييت الربوية
بعد أن تعرفنا على مفهوم التداول الإسلامي والشركات التي تقدمه، من الطبيعي الآن أن نسأل: هل السبريد حلال أم حرام؟ وهل يعتبر رسوم تبييت للصفقات أم لا؟ دعني أوضح الفرق بين الاثنين بالتفصيل التالي:
السبريد، عزيز القارئ، يعرف ببساطة على أنه الفارق بين سعر البيع وسعر الشراء للعملات والأصول المختلفة. لنفهم ذلك بسهولة، دعني أعطيك مثالا وهو إذا كنت تتداول على الذهب، وسعر البيع للذهب يكون 2320 دولارا، بينما يكون سعر الشراء 2320.20 دولارا، فإن الفارق بينهما هو 20 سنت، وهذا الفارق يعرف بالسبريد أو فرق السعر في سوق التداول.
أما رسوم التبييت فهي تفرض عادة من قبل شركات التداول التي لا توفر خدمة التداول الإسلامية، أو حتى من الشركات التي تقدمها ولكن تفرض تكلفة تبييت على التداول العادي أيضا. تعتبر هذه الرسوم ناتجة عن تبييت الصفقات او تمديدها لليوم التالي من فتح الصفقة و يتم فرض فوائد ربوية يومية على الصفقة، وتعتبر رسوم ربوية محرمة، مما يجعلها غير مباحة. و مخالفة للمبادئ الشرعية.
يكون السبريد عادة ثابتا أو متغيرا ويعتبر أحد الطرق الشائعة لجني الأرباح من خلال التداول. و تعتمد عمولة التبييت الربوية على الفارق في أسعار الفائدة بين العملتين وقت تبييت الصفقة، ويتم حسابها بناء على حجم الصفقة وزمن الاحتفاظ بها.
هل يؤثر حساب التداول الإسلامي على الأرباح؟
لا، حساب التداول الإسلامي لا يؤثر على الأرباح بشكل سلبي. في الواقع، يمكن أن يؤثر بشكل إيجابي على الأرباح للمتداولين الذين يفضلون الامتثال للمبادئ الشرعية في نشاطاتهم. حيث يتم توفير حسابات التداول الإسلامية من قبل بعض شركات الوساطة المالية كبديل للحسابات التقليدية، وتلتزم هذه الحسابات بقواعد الشريعة الإسلامية مثل حظر الربا وتجنب الصفقات التي تحتوي على أوجه غير مباحة شرعا.
على الرغم من عدم وجود فوائد أو تكاليف ربوية في حساب التداول الإسلامي، إلا أنه يمكن أن يتمتع المتداولون بنفس فرص الربح كما في الحسابات التقليدية.
المتداولون لا يزالون قادرين على الاستفادة من تقلبات الأسعار وتحقيق الأرباح من خلال الشراء والبيع في الأسواق المالية، ولكن دون الإخلال بالمبادئ الشرعية.
من هو أفضل وسيط فوركس إسلامي؟
تحديد أفضل وسيط فوركس إسلامي يعتمد بشكل كبير على تفضيلات المتداول واختياراته الشخصية فعندما يتأكد المتداول من أن الشركة التي اختارها توفر حسابات تداول إسلامية وتكون موثوقة ومرخصة، يبدأ في استكشاف احتياجاته الفردية التي يمكن أن تلبيها هذه الشركات وهي:
- الحد الأدنى للإيداع: أحد الأمور الأساسية التي ينظر إليها المتداول هي الحد الأدنى للإيداع، حيث يرغب كل متداول في العثور على وسيط يناسب قدرته المالية ويمكنه تلبية احتياجاته بشكل ملائم. بعض الوسطاء قد يتيحون إمكانية الايداع بمبالغ صغيرة بينما يتطلب آخرون إيداعات أكبر.
- طرق الإيداع والسحب: يهتم المتداول بمراجعة طرق الإيداع والسحب المتاحة، حيث يفضل العديد منهم طرق الدفع المألوفة والموثوقة، مثل البطاقات الائتمانية، والتحويلات المصرفية، والبنوك الإلكترونية. يجب أن تكون هذه الطرق مريحة وسريعة للمتداول لإيداع وسحب الأموال بسهولة.
- الأدوات المالية المتاحة للتداول: بالإضافة إلى ذلك، ينظر المتداول أيضا إلى مجموعة الأدوات المالية المتاحة للتداول، مثل العملات الأجنبية، والسلع، والأسهم، والعقود مقابل الفروقات CFDs، وما إلى ذلك. و يهم المتداول أن يتأكد من توافر الأصول التي يرغب في التداول بها على منصة الوسيط.
ما هي أفضل منصة تداول إسلامية حلال؟
بتحديد أفضل وسيط فوركس إسلامي أو أفضل شركة تداول تقدم التداول الإسلامي في مجال الفوركس، يمكننا الاعتماد على القائمة المذكورة في المقال أعلاه والتي نقوم بتحديثها بشكل دوري لتناسب احتياجات المتداولين الإسلاميين.
تعتبر المنصات المقدمة من قبل هذه الشركات هي أفضل منصة تداول إسلامية تقدم تداولا حلالا مثل منصة ايڤست و منصة اكسنس و منصة افاتريد، حيث تلتزم هذه الشركات بمبادئ الشريعة الإسلامية وتتجنب الإشكاليات الدينية في التداول. فلا يمكن للشركة التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية أن تقدم منصة تداول محرمة مثل منصات التداول التي تقدم عقود الخيارات الثنائية، والتي تم حظرها في أكثر دول العالم، بسبب المخاطر العالية التي تنطوي عليها من الغرر والضرر والتلاعب بالأسعار.
لذا، منصات التداول الإسلامية مثل منصة الميتاتريدر 4 والميتاتريدر 5 تعتبر من بين أفضل منصات التداول المشهورة والتي تستخدمها الشركات التي تقدم تداولا إسلاميا في عرض منتجاتها والتداول عليها والوصول إلى السوق. لذا، ننصحك عزيزي القارئ باختيار شركة تداول توفر مثل هذه المنصات الموثوقة والمتوافقة مع المبادئ الإسلامية.
كيف أميز شركات التداول الإسلامية غير الموثوقة؟
هناك عدة علامات قد تساعدك في التمييز بين شركات التداول الإسلامية الموثوقة وغير الموثوقة وهي كما يلي:
- الترخيص والتنظيم: تحقق من ترخيص وتنظيم الشركة التي تنوي التعامل معها. الشركات الموثوقة عادة ما تكون مرخصة ومنظمة من قبل هيئات مالية عالمية موثوقة مثل التي حصلت عليها الشركات التي ذكرتها في الاعلى.
- السمعة والتقييمات: قم بالبحث عبر الإنترنت عن تقييمات وآراء المستثمرين السابقين حول الشركة حيث ان الشركات الجيدة عادة ما تحظى بسمعة جيدة وتلقى تقييمات إيجابية.
- الشفافية والنزاهة: ابحث عن شركة تتميز بالشفافية في عملياتها وتقديم معلومات دقيقة وواضحة للعملاء و التي تحاول إخفاء المعلومات أو تقديم معلومات مضللة غالبا ما تكون غير موثوقة.
- خدمة العملاء: قم بتقييم جودة خدمة العملاء التي تقدمها الشركة واعلم أن الشركات الموثوقة عادة ما توفر دعم ممتاز لعملائها لتلبية احتياجاتهم.
- العروض والخدمات: انظر إلى العروض والخدمات التي تقدمها الشركة و تحقق من مدى توافقها مع احتياجاتك وما إذا كانت توفر حسابات إسلامية متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
- العروض الزائفة: احذر من الشركات التي تقدم عروض زائفة أو وعود غير واقعية، فهذه علامة على عدم موثوقيتها وأنشطتها غير الشرعية.
مقارنة بين شركات التداول الإسلامية
تمثل الجداول المقارنة وسيلة فعالة للمقارنة بين أفضل شركات التداول الإسلامية، حيث يتيح الجدول للمستثمرين فهمًا أعمق لخصائص كل شركة وخدماتها. ومن خلال البيانات المقدمة في الجدول، يمكن للمستثمرين تحليل العوامل المختلفة مثل الرسوم، التراخيص، السبريد، اقل قيمة للايداع، سنة التأسيس.
يعد الجدول السابق أداة ممتازة للمقارنة بين أفضل شركات التداول التي تقدم حسابات إسلامية. بفضل ترتيب الشركات وتحديد السمات الرئيسية مثل العمولة والحد الأدنى للإيداع والرافعة المالية، يمكن للمتداولين اتخاذ قرارات مستنيرة بناءً على احتياجاتهم واستراتيجياتهم المالية. باستخدام هذه الأداة، يمكن للمتداولين التحقق من الشروط والخدمات المقدمة من كل شركة، مما يسهل عليهم اختيار الشركة التي تتناسب مع متطلباتهم بشكل أفضل.