يوفر التداول الإسلامي للمسلمين فرصة فريدة للاستثمار في الأسواق العالمية دون مخالفة لأحكام الشريعة. ولكن، كيف يمكن تحقيق ذلك؟ وما هي المزايا التي يقدمها حساب التداول الإسلامي؟ هذا ما سنجيب عليه في هذا المقال، حيث سنستعرض أهم مزايا هذا النوع من الحسابات وكيف يمكن الاستفادة منها.
- ما هو الحساب الإسلامي؟
- ما هي الشروط التي يجب توفها حتي يكون التداول متوافق مع الشريعة الاسلامية؟
- كيف تفتح حساب تداول إسلامي؟
- ما هي معايير اختيار منصة التداول المناسبة؟
- ما هي أفضل منصة تداول إسلامية في السعودية؟
- كيف أعرف أن الشركة مرخصة في السعودية؟
- ما هي الهيئات الرقابية لضمان حقوق المتداول السعودي؟
- مقارنة بين أفضل شركة توفر حساب إسلامي
ما هو الحساب الإسلامي؟
يعد حساب التداول الإسلامي نوعًا خاصًا من حسابات التداول مصمم خصيصًا ليتوافق مع الشريعة الإسلامية. يتميز هذا النوع من الحسابات عن الحسابات التقليدية بعدم احتوائه على أي عناصر تتعارض مع مبادئ الشريعة الإسلامية، مثل الفوائد الربوية ورسوم التبييت.
هل تداول العملات حلال أم حرام؟
اختلفت فتاوى العلماء حول حكم التداول بالعملات حرام ام حلال. فقد حرمه قسم منهم، مستندين في ذلك إلى عدة أسباب رئيسية وهي: اعتبار الرافعة المالية قرضًا جرّ نفعًا يحرمه الشرع، وعدم وجود تسليم فعلي للعملات المتداولة، مما يثير شبهة الغرر والمقامرة. كما رأى بعضهم أن الجمع بين الرافعة المالية والتجارة فيه شبهة الجمع بين الدين والتجارة.
في المقابل، أجاز قسم آخر من العلماء تداول العملات، مستندين إلى حجج عدة. فاعتبروا أن وجود حسابات إسلامية يلغي شبهة الربا الناشئة عن الرافعة المالية، وأن القيد الحسابي للأموال يعد بمثابة تسليم حكمي. كما رأوا أن عقد تداول العملات لا يمثل جمعًا بين الدين والتجارة، وإنما هو عقد تمويل مستحدث. مع ذلك، شدد هؤلاء العلماء على ضرورة أن يكون المتداول على دراية كاملة بالمخاطر التي يتعرض لها لتجنب الوقوع في الغرر.
هل يمكن تداول الفوركس عبر حسابات إسلامية؟
لقد أسلفنا الذكر أن الحسابات الإسلامية هي نوع من الحسابات المالية التي تقدمها أفضل شركات تداول إسلامية، وتتوافق هذه الحسابات مع الشريعة الإسلامية. من خلال عدم احتساب فوائد على الأرصدة المتبقية وعدم فرض رسوم على التداول تعتبر بمثابة ربا. رغم أن الحسابات الإسلامية تسعى إلى التوافق مع الشريعة الإسلامية، إلا أن هناك بعض النقاط التي يجب مراعاتها لتحقيق الغرض الشرعي بالكامل.
ما هي الشروط التي يجب توفها حتي يكون التداول متوافق مع الشريعة الاسلامية؟
هناك ثلاثة شروط أساسية يجب عليك أن تستوفيها حتى يكون التداول الذي تقوم به حلال ومتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية:
- استخدام حساب التداول الاسلامي حتي تتجنب الفوائد الربيوية
- تعلم تداول الفوركس ومعرفة حجم المخاطرة حتي تتجنب الغرر والضرر
- ان تكون قادر على حسب الامول بسهولة حتي تحقق مبداء التقابض الحكمي
استخدام حساب التداول الاسلامي حتي تتجنب الفوائد الربوية
عند اختيار حساب تداول إسلامي، يضمن المتداول بيئة استثمارية متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية حيث يتم تصميم هذه الحسابات خصيصًا لتجنب الربا بكافة أنواعه. وبالتالي، فإن التداول في حساب إسلامي يوفر للمتداول المسلم راحة نفسية.
تعلم تداول الفوركس ومعرفة حجم المخاطرة حتي تتجنب الغرر والضرر
يجب على المتداول أن يكون على دراية كاملة بأن هنالك مخاطر ضخمة مرتبطة بتداول الفوركس. ففهم العوامل التي تؤثر على أسعار العملات، مثل الأحداث الاقتصادية والسياسية والتدخلات الحكومية ويتحقق ذلك من خلال دورات تعليم التداول، حيث يعد أمر بالغ الأهمية في هذا السوق.
كما ينبغي عليه أن يحدد حجم المخاطرة التي يستطيع تحملها بشكل واقعي، وأن يتجنب المغامرة بأموال لا يستطيع خسارتها. هذا الوعي بالمخاطر يرتبط ارتباطًا وثيقًا بمفهوم الغرر والضرر الذي يرفضه الإسلام، حيث يحذر من التعاملات التي مبنية على الشك والغموض والتي قد تؤدي إلى خسائر فادحة.
ان تكون قادر على حسب الامول بسهولة حتي تحقق مبدأ التقابض الحكمي
التقابض الحكمي هو نوع من القبض يتم فيه اعتبار حصول الطرفين على ما اتفقا عليه بشكل فوري حتى لو لم يتم تسليم الأموال بشكل مادي وفوري. يكفي أن يكون هناك تأكيد على حصول كل طرف على حقه مثل قيد المبلغ في الحساب البنكي.
على سبيل المثال: عند شراء أو بيع عملة رقمية عبر منصة تداول، يتم تنفيذ الصفقة بشكل فوري ويتم تحديث رصيد محفظتك الرقمية بشكل مباشر.
طالما أنك تستطيع سحب أموالك بسهولة سواء من حسابات بنكية أو محافظ رقمية أو عن طريق بطاقات ائتمان أو حتى عملات رقمية فإن شرط التقابض الحكمي محقق.
كيف تفتح حساب تداول إسلامي؟
لتتمكن من فتح حساب تداول إسلامي، اتبع الخطوات التالية:
اختيار شركة تداول موثوقة: لتحديد أفضل شركة تداول فوركس تقدم حسابات إسلامية، قم بالبحث في قائمة الشركات المختارة في موقع "تدقيق" مثل افضل شركات التداول في قطر ثم قم بمقارنة العروض المتاحة من حيث الرسوم والعمولات و الرافعة المالية و تنوع الأصول المتاحة للتداول، ونوعية منصات التداول.
- ملء نموذج فتح الحساب: بعد اختيار الشركة التي ترغب بها، قم بالتسجيل في الموقع الإلكتروني للشركة وملء نموذج فتح الحساب. ستطلب منك الشركة تقديم معلومات شخصية، مثل الاسم و العنوان ورقم الهاتف والبريد الإلكتروني.
- تحديد خيار الحساب الإسلامي: ابحث عن خيار تحديد نوع الحساب، وعادة ما يكون هناك خيار واضح لتحديد حساب إسلامي. إذا لم تجد الخيار بسهولة، يمكنك التواصل مع خدمة العملاء للشركة عبر الدردشة المباشرة chat أو البريد الإلكتروني للاستفسار عن كيفية طلب حساب إسلامي.
ما هي معايير اختيار منصة التداول المناسبة؟
بعد التأكد من أن منصة التداول توفر حسابًا إسلاميًا، يجب أن تضع في اعتبارك عدة معايير أخرى لضمان اختيار افضل شركة تداول المناسبة لتداولك وهي:
- الأمان: يجب أن تُفحص تراخيص المنصة بدقة، للتأكد من حصولها على تراخيص من هيئات تنظيمية عالمية مرموقة، مما يضمن خضوعها لرقابة صارمة والتزامها بمعايير أمان عالية.
يجب أن تكون خدمة دعم العملاء متاحة على مدار الساعة وبجودة عالية، مع فريق دعم متجاوب وقادر على المساعدة في أي وقت. وأخيرًا، يجب أن تُقيّم جودة المنصة، بحيث تكون واجهتها سهلة الاستخدام وأدواتها التحليلية فعالة، لضمان تنفيذ الصفقات بسلاسة وسرعة.
- احتياجات المتداول: يجب أن تحدد المبلغ الذي ترغب في إيداعه، ثم تقارن بين متطلبات الإيداع الأولي للمنصات المختلفة. وبعد ذلك، اختر المنصة التي تتناسب مع أسلوب تداولك المفضل، سواء كانت منصة ويب أو تطبيقًا للهواتف المحمولة. كما يجب أن تحدد مستوى الرافعة المالية المناسب لك بناءً على خبرتك ومستوى تحملك للمخاطر. ولا تنسَ اختيار نوع الحساب الذي يناسبك، سواء كان فرديًا أو مشتركًا.
ما هي أفضل منصة تداول إسلامية في السعودية؟
حصدت شركة أفاتريد تقييمًا مرتفعًا بلغ 84.93٪ من موقع تدقيق، ليجعلها اختيار الخبراء لأفضل وسيط تداول في السعودية. أثبتت الشركة جدارتها بحصولها على تراخيص متعددة وجوائز مرموقة، وبتقديمها خدمات استثنائية كالرافعة المالية التنافسية والسبريد المنخفض، فضلًا عن منصات تداول متعددة ودعم عملاء متميز وبذلك تكون من افضل شركات التداول في السعودية.
كيف أعرف أن الشركة مرخصة في السعودية؟
لتأكيد مصداقية شركة التداول في السعودية والتحقق من تراخيصها، يجب على المتداول البحث عن ترخيصها في موقع الهيئة التنظيمية المختصة المانحة. يتم ذلك عن طريق كتابة اسم الشركة ورقم سجلها التجاري بدقة في محرك البحث المخصص لذلك. بعد ذلك، يتوجب عليه التحقق من تاريخ إصدار الترخيص ومدته، والتأكد من أن الشركة لا تخضع لأي إجراءات تأديبية.
ما هي الهيئات الرقابية لضمان حقوق المتداول السعودي؟
يوجد العديد من الهيئات الرقابية العالمية على تشرف على سوق التداول في السعودية وتقوم بحماية أموال المتداولين، ولعل أهم هذه الهيئات ما يلي:
- هيئة سوق أبوظبي العالمي ADGM: تشرف على سوق أبوظبي العالمي، وهي مركز مالي عالمي يقع في أبوظبي. تعمل هذه الهيئة على تنظيم الأنشطة المالية في المنطقة الحرة، وتوفير بيئة استثمارية جاذبة للمستثمرين العالميين.
- هيئة الأوراق المالية الاستراليةASIC: هي الجهة المسؤولة عن تنظيم أسواق الأوراق المالية في أستراليا. تعمل ASIC على حماية المستثمرين وضمان نزاهة الأسواق المالية، وتطبيق القوانين واللوائح المتعلقة بالشركات المساهمة والصناديق الاستثمارية.
- لجنة الأوراق المالية والبورصة القبرصية CySEC: تشرف على سوق الأوراق المالية في قبرص. تعمل CySEC على ترخيص الشركات العاملة في مجال الأوراق المالية، ومراقبة أنشطتها، وحماية حقوق المستثمرين.
مقارنة بين أفضل شركة توفر حساب إسلامي
والآن سنستعرض وإياكم جدول مقارنة لأفضل شركات التداول التي توفر حسابات إسلامية، الأمر الذي سيسهل عليكم اختيار شركة التداول الأفضل.
أفاتريد 
اكسنس
أكيواندكس