تقييم شركة Robinhood

قام خبراء موقع تدقيق بمراجعة شركة Robinhood بهدف تكوين صورة واضحة عن مستوى موثوقيتها قبل اتخاذ قرار التعامل معها. واعتمدنا في هذا التقييم على المعلومات التي أعلنتها الشركة، ثم قارناها بالبيانات التنظيمية المتاحة، وراجعنا الخدمات التي تقدمها، حتى نمنح القارئ تصورًا أقرب إلى الواقع بعيدًا عن الرسائل التسويقية.

ما هي شركة Robinhood؟

تأسست شركة Robinhood في الولايات المتحدة الأمريكية عام 2013، وتعمل كمنصة للاستثمار وتداول عدد من الأدوات المالية، من بينها الأسهم وصناديق المؤشرات والخيارات والعقود الآجلة والعملات المشفرة، بينما لا تشمل خدماتها تداول الفوركس. وتركز الشركة بصورة رئيسية على المستثمرين داخل السوق الأمريكية، ولا تستهدف المتداولين في المنطقة العربية أو دول الخليج.

أثناء مراجعة بيانات الشركة، لفت انتباهنا أن المعلومات المتعلقة بوضعها التنظيمي غير واضحة وضبابية بعض الشيء ، خاصة مع وجود اختلاف بين ما تعلنه الشركة بشأن بعض الجهات التنظيمية وبين النتائج التي ظهرت عند مراجعة تلك البيانات. كما أن اقتصار خدماتها على أسواق محددة يقلل من ملاءمتها لفئة كبيرة من المستثمرين خارج الولايات المتحدة.

هل شركة Robinhood مرخصة؟

بدأنا بمراجعة الجهات الرقابية التي تشير إليها Robinhood، ثم انتقلنا إلى مقارنة تلك المعلومات مع البيانات المتاحة لدى الجهات التنظيمية المذكورة. وأظهرت عملية المراجعة أن وضع التراخيص لا يبدو متجانسًا في جميع الحالات، لذلك لم يكن بالإمكان التعامل مع جميع الادعاءات التنظيمية بالمستوى نفسه من الثقة.

• SIPC: تمتلك الشركة عضوية باسم Robinhood Financial LLC، إلا أن هذه العضوية تمثل برنامجًا لحماية المستثمرين وليست ترخيصًا رقابيًا لممارسة نشاط الوساطة.
• SEC: تشير الشركة إلى ارتباطها بترخيص لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية، إلا أن مراجعة البيانات أظهرت وجود إجراءات تنظيمية وانتقادات تتعلق بطريقة تنفيذ الأوامر والإفصاح عن مصادر الإيرادات، وهو ما يؤثر في تقييم الجانب التنظيمي.
• CFTC: تذكر الشركة امتلاكها ترخيصًا مرتبطًا بنشاط المشتقات، لكننا لم نعثر أثناء المراجعة على سجل مستقل يطابق البيانات المعلنة، لذلك بقي التحقق من هذه المعلومة غير مكتمل.
• NFA: تشير Robinhood إلى عضويتها في الرابطة الوطنية للعقود الآجلة، إلا أن المعلومات المتداولة حول مطالبات بسحب العضوية والانتقادات التنظيمية تجعل هذا الجانب بحاجة إلى مزيد من الوضوح قبل الاعتماد عليه عند تقييم الشركة.

إيجابيات وسلبيات شركة Robinhood

رغم أن Robinhood تقدم بعض المزايا التي قد تجذب المستثمرين، فإن الملاحظات التي سجلناها أثناء المراجعة كانت أكثر تأثيرًا في التقييم النهائي، خاصة فيما يتعلق بالجوانب التنظيمية والشفافية.

حسابات التداول في شركة Robinhood

عند مراجعة أنواع الحسابات التي تقدمها Robinhood، لاحظنا أن الشركة لا تعرض تصنيفًا واضحًا لحسابات التداول بالشكل المعتاد لدى معظم شركات الوساطة. فبدلًا من تقديم حسابات تختلف في الحد الأدنى للإيداع أو فروقات الأسعار أو الرافعة المالية، تركز الشركة على حسابات استثمارية موجهة لفئات مختلفة من المستخدمين.

تشمل الحسابات التي تعرضها Robinhood الحساب الفردي المخصص للتداول والاستثمار، إضافة إلى حساب Roth IRA الموجه للادخار التقاعدي والخاضع لقواعد ومزايا ضريبية خاصة داخل الولايات المتحدة. وخلال المراجعة، لم نعثر على توضيح كافٍ للفروق العملية بين هذه الحسابات أو معلومات تساعد المتداول على المقارنة بينها قبل فتح الحساب. 

منصات التداول في شركة Robinhood

يمكن استخدام المنصة الوحيدة المتاحة Robinhood من خلال تطبيقات الهواتف الذكية التي توفرها الشركة. وتتيح للمستخدم متابعة محفظته الاستثمارية، والاطلاع على الأسعار والرسوم البيانية، مع عرض الأخبار المرتبطة بالأصول المالية في المكان نفسه. 

أثناء مراجعة المنصة، وجدنا أنها مناسبة للمستخدمين الذين يبحثون عن واجهة بسيطة وسهلة الاستخدام، لكنها لا تقدم مستوى التخصيص والأدوات التحليلية الذي توفره المنصات الاحترافية. كما أن الشركة لا تدعم منصات واسعة الانتشار مثل MetaTrader 4 أو MetaTrader 5، وهو ما قد يدفع بعض المتداولين المحترفين إلى البحث عن بدائل تمنحهم خيارات أوسع في إدارة الصفقات وتحليل الأسواق.

المنتجات المالية في شركة Robinhood

تتيح Robinhood مجموعة متنوعة من المنتجات الاستثمارية، إلا أن تنوع الأصول وحده لا يكفي للحكم على جودة الوسيط، لذلك ركزنا خلال المراجعة على طبيعة الخدمات المتاحة دون اعتبارها مؤشرًا على الموثوقية.

 كما تلاحظون، لا تشمل خدمات Robinhood تداول الفوركس، لذلك قد لا تكون مناسبة للمتداولين الذين يركزون على سوق العملات الأجنبية.

رسوم شركة Robinhood

احتجنا إلى مراجعة أكثر من صفحة للوصول إلى تفاصيل الرسوم، إذ لم نجد صفحة تجمع جميع التكاليف في مكان واحد. وبعد مقارنة المعلومات المتاحة، تبين أن الشركة لا تفرض رسومًا على فتح الحساب أو صيانته أو على حالات عدم النشاط، كما لا تتقاضى رسومًا على التحويلات البنكية.

في المقابل، تفرض Robinhood رسومًا بقيمة 100 دولار عند نقل الحساب إلى جهة أخرى، إضافة إلى 20 دولارًا لإرسال الشيكات المحلية عبر البريد السريع. كما تطبق رسوم معاملات بنسبة 0.10% على بعض العمليات المقومة باليورو، بينما تشير إلى وجود رسوم شبكة عند تحويل العملات المشفرة، فضلًا عن اقتطاع 15% من مكافآت الرهن (Staking Rewards) في الخدمات المرتبطة بالأصول الرقمية.

طرق السحب والإيداع في شركة Robinhood

راجعنا وسائل تمويل الحساب التي توفرها Robinhood، وتبين أنها تعتمد على عدد محدود من خيارات الدفع مقارنة ببعض شركات الوساطة العالمية.

تتيح الشركة ربط الحساب البنكي لإجراء عمليات الإيداع والسحب مباشرة، كما تسمح باستخدام البطاقات الائتمانية لتمويل الحساب. ولم ننفذ عملية سحب فعلية أثناء المراجعة، لذلك اقتصر تقييمنا على المعلومات التي أعلنتها الشركة بشأن وسائل الدفع والرسوم المرتبطة بها، دون الحكم على سرعة تنفيذ العمليات أو كفاءتها في الواقع.

طرق التواصل  وخدمة العملاء في شركة Robinhood

أردنا تجربة وسائل التواصل التي توفرها Robinhood بدلًا من الاكتفاء بما هو مذكور على موقعها. بدأنا بمحاولة الوصول إلى الدعم عبر التطبيق، ولاحظنا أن الشركة تعتمد بشكل رئيسي على مركز المساعدة، وروبوت المحادثة، وخدمة طلب معاودة الاتصال، دون توفير رقم مباشر للتواصل مع فريق الدعم. وخلال التجربة، احتجنا إلى المرور بعدة خطوات قبل الوصول إلى خيار التواصل، وهو ما جعل العملية أقل سهولة مما توقعناه. لذلك نرى أن خيارات الدعم الحالية قد لا تكون مناسبة للمتداولين الذين يحتاجون إلى استجابة سريعة عند مواجهة مشكلة تتعلق بالحساب أو تنفيذ العمليات.

هل التداول مع Robinhood حلال أم حرام؟

راجعنا طبيعة الخدمات التي تقدمها Robinhood، وقارناها بالضوابط الواردة في فتوى إسلام ويب رقم 491614.  وأظهرت المراجعة أن الشركة لا توفر حسابًا إسلاميًا يخلو من رسوم التبييت أو غيرها من المخالفات الشرعية، كما تتيح تداول أدوات مالية لا تتوافق جميعها مع الضوابط الشرعية. لذلك لا نعد التداول عبر Robinhood متوافقًا مع الأحكام الشرعية، ولا نوصي بها لمن يلتزم بهذه الضوابط. 

هل شركة Robinhood نصابة؟

لم نجد ما يسمح لنا بوصف Robinhood بأنها شركة احتيالية بصورة قاطعة، لكننا لم نجد أيضًا ما يكفي للتوصية بها دون تحفظ. فقد أظهرت المراجعة وجود ملاحظات مؤثرة، من بينها ضبابية البيانات التنظيمية، والإجراءات التي واجهتها الشركة من جهات رقابية، إلى جانب محدودية المعلومات المتعلقة ببعض الخدمات ومستوى الدعم الفني.

لذلك، ننصح أي متداول يفكر في التعامل مع Robinhood بالتأكد أولًا من الكيان القانوني الذي سيفتح الحساب من خلاله، وقراءة شروط الخدمة والرسوم بعناية، وعدم الاعتماد على المواد التسويقية وحدها قبل اتخاذ قرار الإيداع.

آراء المتداولين حول شركة Robinhood

راجعنا عددًا من تقييمات المستخدمين المنشورة حول شركة Robinhood على موقع تراست بايلوت، ولاحظنا أن بعض الآراء ركزت على مشكلات تتعلق بتجربة الاستخدام أكثر من خدمات التداول نفسها. فقد اشتكى بعض العملاء من سحب رسوم اشتراك دون وضوح كافٍ بالنسبة لهم، وصعوبة إلغاء الاشتراك، بينما أشار آخرون إلى أن نسخة الحاسوب تحتاج إلى تحسين من حيث ثبات إعدادات الواجهة وتوفير تقارير أكثر تفصيلًا. 

أشارت بعض التقييمات أيضًا إلى ملاحظات تتعلق بجودة تنفيذ أوامر الخيارات مقارنة بعدد من شركات الوساطة الأخرى، وهو ما قد يؤثر في المستخدمين الذين يعتمدون على هذا النوع من التداول. وتبقى هذه الآراء مؤشرات على جوانب قابلة للتحسين، لكنها تعبر عن تجارب أصحابها ولا تكفي وحدها لإصدار حكم نهائي على الشركة. 

معرض الصور1/3

عرض الصورة