تقييم شركة Abyan Capital

ذاع صيت شركة Abyan Capital في الآونة الأخيرة في المملكة العربية السعودية مصحوبا بكلمة نصابة لما تقدمه من خدمات استثمار تدعي أنها تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية وعلى الرغم من انتشار خدمات شركة أبيان المالية في السعودية إلا أنه هناك بلاغات ضدها بالاحتيال والنصب، لذلك، في هذا المقال نقدم تقييماً متكاملاً لشركة أبيان للاستثمار مع دراسة الجوانب المختلفة المرتبطة بالشركة وخدماتها وصلاحياتها وتراخيصها.

نبذة عن شركة Abyan Capital

تأسست شركة أبيان المالية عام 2022 في السعودية كمستشار آلي يقدم خدمات الاستثمار، وهي شركة مرخصة من قبل هيئة السوق المالية السعودية لتقدم خدماتها داخل المملكة السعودية فقط. تقدم شركة Abyan Capital خدمات التداول بطريقة مختلفة، فهي لا تمنح المستثمرين أي وصول لمنصات التداول الشائعة  أو ويب تريدر، التي تتيح للمتداولين تنفيذ صفقاتهم الاستثمارية ومراقبتها بأنفسهم.

على خلاف ذلك، تقوم فكرة الاستثمار مع ابيان المالية على إنشاء محفظة استثمارية تتنوع فيها الأصول بين أسهم سعودية وعالمية وصكوك وعقارات حسب نوع المحفظة. وتقوم الشركة بإدارة عملية الاستثمار بأكملها دون منح المتداول فرصة أخذ قرارات التداول الخاصة به.

كذلك، تروج شركة ابيان المالية لنفسها على أنها شركة استثمار تتميز بخدماتها الاستثمارية السهلة، والشرعية، والمتنوعة. والجدير ذكره أن شركة أبيان للاستثمار تدعي ان خدمتها متوافقة مع الشريعه مستنده في ذلك الي راي علماء دين سعوديين دون اي دليل على ذلك.

منصات التداول لدى شركة أبيان المالية

كما ذكرنا سالفاً، لا تمنح شركة Abyan Capital عملائها خدمة الوصول إلى منصات التداول الإلكتروني الشهيرة مثل منصة  وهذا مؤشر غير جيد  وذلك لأن الشركة القائمة على تطوير منصات تداول معروفة مثل الميتاتريدر لا تبيع السوفت وير الخاص بها إلا للشركات الموثوقة فقط.

في المقابل تقدم آبيان كابيتال لعملائها تطبيق أبيان الذي يستطيعون من خلاله بدء رحلة الاستثمار خاصتهم دون الحاجة للاستثمار بشكل شخصي، وهذا أمر يثير الشكوك حيث يجعل الشركة تتحكم في حسابات عملائها من خلال تطبيقها الخاص على الرغم من ان ترخصيها هو للاستشارة فقط وليس للاستثمار باموال العملاء حيث تقوم الشركة بتحديد نوع المحفظة الاستثمارية المناسبة للعميل ثم تتولى مهمة الاستثمار عن عملائها في الأسواق المالية والمحلية.

يمكن للمستثمرين الحصول على التطبيق على هواتفهم الذكية ليتمكنوا من فتح حساب وإيداع الأموال وسحبها ومتابعة محافظهم في أي وقت بسهولة وسرعة.

لماذا لا يوصى بالتداول مع شركة Abyan Capital؟

م/ يوسف راسل

مدقق محتوى

لا يوصى بالتداول مع شركة Abyan Capital للأسباب التالية:

• تقديم خدمات الاستثمار في حين ان ترخيصها هو استشارات الالية فقط
• عدم توفر منصات تداول موثوقة وتعتمد على تطبيقها الخاص .
• رسوم مرتفعة مع قصور واضح في خدمة العملاء.

من يملك أبيان المالية؟

يدير شركة أبيان المالية مجموعة من الشركاء المؤسسين وأعضاء مجلس الإدارة، وهي مملوكة من قبل:

1.      عبد الله الجريوي: الرئيس التنفيذي لشركة أبيان المالية وشريك مؤسس.

2.      عمر المنيع: مستشار شركة أبيان وشريك مؤسس.

3.      صالح العقيل: مدير المنتجات في شركة أبيان وشريك مؤسس.

أنواع المحافظ الاستثمارية لدى شركة ابيان المالية

تقدم شركة ابيان المالية ثلاث أنواع من المحافظ المالية الاستثمارية تحتوي على نفس الأصول ولكن بنسب وفوائد وأرباح مختلفة. كما تقدم ما يسمى بمحفظة الادخار ومحفظة المضاربة (جدوى).

المحفظة الآمنة

المحفظة الآمنة هي المحفظة ذات المخاطر الأكثر انخفاضاً، وتحقق عائداً جيداً بالنسبة للمخاطر. تتألف هذه المحفظة من صكوك بنسبة 70%، وعقار بنسبة 20%، وأسهم بنسبة 10%. كذلك، يقدر متوسط العائد السنوي للمحفظة بنسبة 8%، مع نسبة انحراف معياري تقدر ب 5.4%.

المحفظة المتوازنة

تقدم المحفظة المتوازنة للمستثمرين حلولاً أكثر توسطاً بين الأرباح والمخاطر، فالغرض من هذه المحفظة هو تحقيق التوازن بين النمو والمحافظة على رأس المال. تتوزع أصول المحفظة المتوازنة بالشكل الآتي: 40% أسهم، 30% عقار، 30% صكوك. ويبلغ متوسط العائد السنوي للمحفظة المتوازنة 10%، بينما تقدر نسبة الانحراف المعياري ب 9.4%.

محفظة النمو

تُعد محفظة النمو من نوع المحافظ ذات المخاطر الأعلى درجة بين الأنواع السابقة، والغرض من هذه المحفظة هو تحقيق أعلى معدل متاح للنمو. يتم تقسيم نسب الأصول المالية داخل المحفظة على شكل 70% أسهم، و20% عقار، و10% صكوك. كما يكون متوسط العائد السنوي للمحفظة 14.7% مع نسبة انحراف معياري 12.3%.

محفظة الادخار

محفظة الادخار هي محفظة ذو مخاطر منخفضة للغاية تساعد المستثمرين على حماية أموالهم من التضخم. يصل عائد محفظة الادخار السنوي إلى ما يزيد عن 5.8% بشكل تقريبي.

محفظة السوق السعودي

على عكس محفظة الادخار، تعتبر محفظة السوق السعودي أو كما تعرف بمحفظة المضاربة عالية المخاطر، وهي محفظة تم تصميمها من أجل المضاربة في سوق الأسهم السعودي عبر صندوق جدوى. يبلغ متوسط العائد السنوي لمحفظة السوق السعودي +22.8% وهي المحفظة الأكثر ربحاً من بين أنواع المحافظ السابقة.

هل شركة أبيان المالية مرخصة؟

بعد مراجعة وفحص موقع شركة أبيان المالية، تبين أن الشركة لا تملك ترخيصاً رسمياً من أي جهة أو هيئة رقابية محلية أو عالمية مختصة في سوق الأوراق المالية. تحمل شركة Abyan Capital ترخيصاً واحداً من هيئة السوق المالية السعودية كمستشار آلي، لكن لا يخولها هذا الترخيص تقديم خدمات التداول والاستثمار، لذلك ننصح بالتعامل مع افضل شركات التداول المرخصة في السعودية.

كما هو موضح على موقع هيئة سوق المال السعودية ان ترخيص الشركة يقتصر فقط على تقديم الاستشارات المالية وليس خدمات الاستثمار

كيف استثمر في ابيان؟

تعد طريقة الاستثمار مع شركة أبيان المالية طريقة معقدة بعض الشئ وذلك لغياب بعض الشفافية من قبل الشركة حيث تدعي أنها تجعل الاستثمار سهلاً وسريعاً على الجميع. ويتطلب الاستثمار في ابيان اتباع ثلاث خطوات فقط، هي:

1.      تعبئة الاستبيان: يحتاج المستثمر أولاً إلى تحميل تطبيق ابيان وتعبئة الاستبيان، الذي تقوم الشركة بواسطته بتحديد المحفظة الاستثمارية الملائمة للمستثمر.

2.      إيداع الأموال: تكون الخطوة التالية إيداع المال عبر أحد الطرق المتوفرة في شركة ابيان بعد ان تكون قد حددت لك محفظتك الاستثمارية المناسبة.

3.      توزيع المال في محفظتك: ستبدأ شركة ابيان تولي كامل عملية الاستثمار الخاصة بك بعد إيداع أموالك في المحفظة.

طرق السحب والإيداع في شركة Abyan Capital

يتوفر لدى شركة Abyan Capital ثلاثة طرق لإيداع الأموال وسحبها، وهي:

1. آبل باي.

2. بطاقة مدى.

3. التحويل البنكي.

ويمكن للمستثمرين مع شركة أبيان إيداع الأموال وسحبها من محافظهم الاستثمارية في أي وقت ومن أي مكان عبر هواتفهم الذكية عن طريق منصة أو تطبيق أبيان. كما يتطلب تنفيذ عمليات السحب والإيداع 2-5 أيام عمل.

كيف اسحب فلوسي من أبيان؟

يمكن للمستثمرين مع شركة أبيان المالية سحب أموالهم من محافظهم الاستثمارية في أي وقت وبسهولة باستخدام أحد طرق السحب المذكورة سالفاً. ولا تتطلب عملية سحب الأموال التواصل مع أي ممثل عن شركة أبيان أو موظف فيها، إذ تتم العملية بشكل إلكتروني بالكامل. كما تنوه الشركة عملائها إلى اتخاذ الحيطة والحذر من أية جهات أو أشخاص يتواصلون مع المستثمرين بحجة متابعة عمليات سحب الأموال أو إيداعها ويدعون بوجود أية صلة لهم بالشركة.

رسوم الاستثمار مع شركة ابيان

تتقاضى شركة ابيان للاستثمار رسوماً بنسبة ثابتة تبلغ 1% من الأموال التي تتم إدارتها للعميل على منصة أبيان من قبل الشركة. وتقوم شركة أبيان باقتطاع رسوم خدمة الاستثمار هذه بشكل شهري، علماً أن النسبة يتم حسبانها على أساس سنوي. كما تطبق رسوم إضافية بنسبة قيمتها 1% كرسم اشتراك خاص بمحفظة السوق السعودي.

معلومات الاتصال مع شركة أبيان المالية

تتوفر عدة طرق ووسائل اتصال مع شركة أبيان المالية، ويمكن للعملاء الوصول إلى خدمة الدعم عن طريق استخدام هذه الوسائل خلال أيام العمل الرسمية:

1. رقم الهاتف: +966507189037

2. البريد الإلكتروني: contact@abyancapital.sa

كما تقدم شركة ابيان خدمة دعم العملاء عبر قنواتها وصفحاتها على منصات التواصل الاجتماعي، بشكل خاص منصة اكس، إلى جانب صفحات انستغرام وتيك توك.

خدمة العملاء لدى شركة Abyan Capital

بعد متابعة آلية عمل خدمة العملاء في شركة Abyan Capital، تبين لنا أن فريق الشركة لا يقوم بالرد في كافة الأوقات على تعليقات العملاء السلبية، بل يقوم بتجاهلها في الغالب. كما يوجد بعض التأخير في الاستجابة لأسئلة العملاء. وذلك بالرغم من وجود طرق تواصل متنوعة مع خدمة عملاء شركة أبيان إلا أنها ليست بكفائة عالية أو إيجابية لما ذكرنا من قصور واضح في خدمة عملاء شركة Abyan Capital.

هل شركة ابيان نصابة؟

لا نستطيع القول بأن شركة ابيان هي شركة نصابة حقاً. ولكن عندما نأخذ بعض سلبيات الشركة بعين الاعتبار، وفي مقدمتها عدم حصولها على التراخيص اللازمة للعمل في سوق التداول والاستثمار (الترخيص الحاصلة عليه هو للاستشارات فقط)، بالإضافة إلى فرض الشركة رسوم مرتفعة وقصور تام في خدمة العملاء مما يوحي أن شركة ابيان ليست مهتمة بحل المشكلات التي توجه العملاء . لذلك يمكن التداول مع شركات اخرى موثوقة تضمن تجربة تداول افضل وتحت حماية تراخيص قوية مثل شركة شركة أفاتريد.

شركة Abyan Capital: الإيجابيات والسلبيات

إذا نظرنا إلى خدمات وكيان شركة ابيان المالية بأكملة بمنظور يعتمد على الموضوعية والشفافية، نجد أن للشركة مجموعة من الإيجابيات والسلبيات التي تشارك في صياغة صورتها العامة أمام المتداولين. وهذه الإيجابيات والسلبيات هي كما يلي: